• 記者從山東省地方金融監(jiān)督管理局了解到,《山東省民間融資機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》(魯金監(jiān)發(fā)〔2020〕7號(hào),以下簡(jiǎn)稱《監(jiān)管辦法》)近日發(fā)布,從準(zhǔn)入條件、經(jīng)營(yíng)規(guī)范、監(jiān)督管理、法律責(zé)任等方面規(guī)范了民間融資機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理工作,有助于防范化解民間融資領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)民間融資機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。 

　　按照分類評(píng)級(jí)在核準(zhǔn)區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù) 

　　《監(jiān)管辦法》所稱民間融資機(jī)構(gòu),是指依法設(shè)立,經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)展民間資本管理業(yè)務(wù)或民間融資登記服務(wù)業(yè)務(wù)的法人機(jī)構(gòu)。包括民間資本管理公司和民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)兩類。 

　　民間資本管理業(yè)務(wù),是指民間資本管理公司針對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目開(kāi)展的股權(quán)投資、債權(quán)投資、短期財(cái)務(wù)性投資、資本投資咨詢等業(yè)務(wù)。其中,債權(quán)投資是指符合國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定,以取得債權(quán)、獲取收益為目的進(jìn)行的6個(gè)月(含)以上的投資行為,包括但不限于依法購(gòu)買(mǎi)債券的投資行為、依法向借款人借出本金并按約定收回本金及其收益的投資行為；短期財(cái)務(wù)性投資是指符合國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定,以取得債權(quán)、獲取收益為目的進(jìn)行的6個(gè)月以內(nèi)的投資行為,包括但不限于依法購(gòu)買(mǎi)債券的投資行為、依法向借款人借出本金并按約定收回本金及其收益的投資行為。 

　　民間資本管理公司經(jīng)營(yíng)規(guī)范包括:一是規(guī)定了主要經(jīng)營(yíng)規(guī)則,包括融資比例、經(jīng)營(yíng)區(qū)域、投資限額、投資方向等。二是明確民間資本管理公司對(duì)投資資金實(shí)行專戶管理。三是明確公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、催收制度、信息統(tǒng)計(jì)、信息披露等經(jīng)營(yíng)管理要求。 

　　民間融資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在核準(zhǔn)的區(qū)域內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù),未經(jīng)批準(zhǔn)不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。 

　　信息充分披露規(guī)范民間融資 

　　民間融資登記服務(wù)業(yè)務(wù),是指民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)以信息中介或信息平臺(tái)形式,向社會(huì)公眾提供資金供需信息以及相關(guān)資金融通等配套服務(wù)的業(yè)務(wù)。 

　　通過(guò)民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)的融資行為,應(yīng)當(dāng)符合下列條件:出借方出借資金須自有合法并出具承諾書(shū),原則上單筆不低于2萬(wàn)元、不高于300萬(wàn)元。承諾書(shū)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于:出借資金自有合法；當(dāng)事人對(duì)合同所載明信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、合法性負(fù)責(zé),知悉合同中約定的以及相關(guān)法律規(guī)定的權(quán)利義務(wù),自愿承擔(dān)由此產(chǎn)生的法律后果。合同履行過(guò)程中,若產(chǎn)生爭(zhēng)議,通過(guò)合法途徑解決。 

　　民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借方充分披露以下信息:借入方基本信息,包括年收入、主要財(cái)產(chǎn)、主要債務(wù)、信用報(bào)告、借款金額、借款用途、使用期限、還款來(lái)源、還款方式等情況；融資項(xiàng)目基本信息,包括項(xiàng)目名稱、類型、期限、主要內(nèi)容、地理位置、審批文件等；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果；已撮合未到期融資項(xiàng)目有關(guān)信息,包括融資資金運(yùn)用和借入方經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、還款能力變化等情況。 

　　單一出借方原則上不分拆資金借出。單一借入方借入資金不超過(guò)1500萬(wàn)元,且資金供給方不超過(guò)10人。借入方須保證融資項(xiàng)目真實(shí)合法、按約定用途和期限使用資金,嚴(yán)防外溢性風(fēng)險(xiǎn)。上次借貸交易未清償完畢前,不得再次通過(guò)民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)借入資金。 

　　民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)范包括:一是規(guī)定了民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)的定位,即民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)融資信息匹配后的洽談、簽訂合同及交易行為,應(yīng)線下進(jìn)行。二是規(guī)定了民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)流程。三是規(guī)定了民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)信息披露有關(guān)內(nèi)容,包括建立信息披露制度,信息披露范圍、信息披露對(duì)象等。四是規(guī)定了民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)規(guī)則及當(dāng)事人權(quán)責(zé)等。五是規(guī)定了通過(guò)民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)接成功的交易資金,實(shí)行第三方存管等。