??新華社記者劉開(kāi)雄

??日前，國(guó)家外匯管理局發(fā)布《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》，自2024年1月1日起施行。這項(xiàng)政策很專業(yè)，推動(dòng)商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)流程再造，但對(duì)企業(yè)很實(shí)惠，能讓企業(yè)更好享受外匯便利化舉措的紅利。

??看點(diǎn)一：為企業(yè)“減負(fù)”

??“展業(yè)辦法打破既往防風(fēng)險(xiǎn)對(duì)事中環(huán)節(jié)的路徑依賴，進(jìn)一步提高銀行外匯業(yè)務(wù)辦理效率，提升跨境貿(mào)易和投融資便利化水平。”國(guó)家外匯管理局副局長(zhǎng)、新聞發(fā)言人王春英說(shuō)。

??通俗地說(shuō)，就是要改變銀行對(duì)企業(yè)涉外業(yè)務(wù)“筆筆審”“逐筆核”的業(yè)務(wù)習(xí)慣，強(qiáng)化事前客戶識(shí)別與分類和事后監(jiān)測(cè)報(bào)告，為合規(guī)企業(yè)“減負(fù)”。

??在這個(gè)全流程展業(yè)框架內(nèi)，要求銀行做好事前對(duì)客戶的盡職調(diào)查，對(duì)客戶分類并實(shí)施差異化審核措施，打造“越誠(chéng)信越便利”的市場(chǎng)環(huán)境。

??展業(yè)辦法此前已在4家商業(yè)銀行開(kāi)展一段時(shí)間的試點(diǎn)，試點(diǎn)成效良好。

??江蘇蘇州一家經(jīng)營(yíng)鋰電子電池的企業(yè)，是中國(guó)民生銀行蘇州分行的優(yōu)質(zhì)客戶。自中國(guó)民生銀行蘇州分行開(kāi)展外匯展業(yè)試點(diǎn)改革以來(lái)，該企業(yè)辦理涉外業(yè)務(wù)的內(nèi)部流程和在銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的時(shí)間均大幅縮減，從原來(lái)的3天左右縮短至半天就能辦理成功。

??“從試點(diǎn)效果看，很多企業(yè)反饋真實(shí)享受到了便利化舉措帶來(lái)的好處，跨境業(yè)務(wù)效率提高了，業(yè)務(wù)辦理成本降低了。”中國(guó)民生銀行交易銀行部總經(jīng)理徐峰說(shuō)。

??此外，此次辦法吸收當(dāng)前便利化改革經(jīng)驗(yàn)，形成外匯業(yè)務(wù)便利化通用框架，統(tǒng)一簡(jiǎn)化流程，優(yōu)質(zhì)客戶可以同時(shí)享受經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目已有的便利化措施，客戶業(yè)務(wù)受惠面更廣。

??根據(jù)展業(yè)辦法，外匯風(fēng)險(xiǎn)篩查和識(shí)別依托系統(tǒng)開(kāi)展，事后監(jiān)測(cè)更精準(zhǔn)，對(duì)客戶“無(wú)違規(guī)不打擾”。對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶來(lái)說(shuō)，留存材料備查的壓力大大減輕，節(jié)省了交易成本。

??看點(diǎn)二：為銀行“減壓”

??銀行身處跨境資金業(yè)務(wù)辦理一線，其政策執(zhí)行情況直接決定了便利化政策紅利能否真正惠及經(jīng)營(yíng)主體。

??近年來(lái)，通過(guò)先試點(diǎn)后推廣等方式，國(guó)家外匯局大力推動(dòng)跨境貿(mào)易和投融資便利化改革。一項(xiàng)項(xiàng)跨境貿(mào)易和投融資便利化舉措陸續(xù)出臺(tái)，進(jìn)一步支持高質(zhì)量對(duì)外開(kāi)放。

??然而，銀行外匯展業(yè)做法千差萬(wàn)別。有些銀行把握不準(zhǔn)展業(yè)邊界，存在“未盡職審核”或“過(guò)度審核”、便利化業(yè)務(wù)“不會(huì)辦、不敢辦”等情況，落實(shí)便利化舉措仍存在“最后一公里”問(wèn)題。

??很多銀行提出希望能進(jìn)一步明確相關(guān)外匯管理具體標(biāo)準(zhǔn)。為此，國(guó)家外匯局與銀行共同全面梳理銀行外匯展業(yè)相關(guān)內(nèi)容，形成了此次包含制度建設(shè)和系統(tǒng)支撐的頂層設(shè)計(jì)。

??展業(yè)辦法借鑒跨境業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)，進(jìn)一步挖掘銀行信息資源，將風(fēng)險(xiǎn)交易報(bào)告模型化，推動(dòng)銀行真正轉(zhuǎn)向以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為前提、風(fēng)險(xiǎn)分類為依據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告為補(bǔ)充的全流程展業(yè)，提升其對(duì)跨境資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置的能力。

??通過(guò)構(gòu)建銀行外匯展業(yè)通用框架，進(jìn)一步細(xì)化和明確事前、事中、事后各環(huán)節(jié)銀行展業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，便于銀行切實(shí)履行審核義務(wù)。中信銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張琳認(rèn)為，這次銀行外匯業(yè)務(wù)內(nèi)部流程的再造，能提升自身管理效能，“試點(diǎn)分行反映辦理時(shí)間普遍縮短至原來(lái)的一半，進(jìn)一步提升獲得客戶、黏住客戶能力”。

??此次展業(yè)辦法還有一大亮點(diǎn)是明確了“盡職免責(zé)”的相關(guān)內(nèi)容。

??王春英介紹，展業(yè)辦法明確銀行能夠證明已勤勉盡責(zé)采取外匯展業(yè)措施的，不追究相關(guān)法律責(zé)任。這就是要打破“唯結(jié)果論”，打消銀行顧慮，更好激勵(lì)銀行“能干、愿干、敢干”，讓企業(yè)實(shí)實(shí)在在享受到跨境業(yè)務(wù)便利化政策的紅利。

??值得注意的是，展業(yè)辦法通過(guò)客戶分類管理，讓銀行在外匯便利化措施框架內(nèi)擁有了更多的產(chǎn)品創(chuàng)新空間。

??通過(guò)事前的盡職調(diào)查，客戶畫(huà)像更全面、更立體，銀行就可以為客戶提供更有特色、更具定制化的服務(wù)方案，并且根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類重新調(diào)配內(nèi)部資源，提高銀行內(nèi)部協(xié)作效率。

??看點(diǎn)三：成熟一家啟動(dòng)一家

??盡管這次改革既是商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的全流程改造，也是推動(dòng)外匯管理方式轉(zhuǎn)變的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、長(zhǎng)遠(yuǎn)性工作，但王春英表示，這次改革尊重銀行在業(yè)務(wù)規(guī)模、模式調(diào)整成本等方面的差異，由銀行自愿推進(jìn)。

??據(jù)了解，銀行可自愿選擇適用展業(yè)辦法模式開(kāi)展業(yè)務(wù)。如果銀行尚不具備此次辦法規(guī)定的組織架構(gòu)、系統(tǒng)控制等要求的，可按照原有相關(guān)外匯管理法律法規(guī)開(kāi)展外匯業(yè)務(wù)，不受影響。

??銀行有意愿采用該辦法的，各級(jí)外匯局有專業(yè)輔導(dǎo)團(tuán)隊(duì)，貼身輔導(dǎo)銀行在系統(tǒng)改造、完善業(yè)務(wù)流程等方面建設(shè)，協(xié)助銀行做好相關(guān)準(zhǔn)備工作，降低銀行試錯(cuò)成本。銀行在具備規(guī)定條件后方可適用此次辦法。